Seguro Gap — Por qué lo necesita si debe más de lo que vale su auto

Su auto queda en pérdida total en un accidente. La compañía de seguros dice que vale $18,000. Pero usted todavía debe $24,000 de su préstamo de auto. Ahora se queda sin auto Y con $6,000 de deuda por un vehículo que ya no existe.

Esto es la “brecha” (gap) — y es sorprendentemente común. Con los precios de los autos elevados y el financiamiento a largo plazo (préstamos a 72 y 84 meses) convertido en algo estándar, millones de conductores deben más de lo que vale su vehículo. El seguro gap cubre esa diferencia.

Cómo funciona el seguro gap

Si su vehículo queda en pérdida total, el seguro del conductor culpable (o su cobertura de colisión) paga el valor real en efectivo (ACV) del vehículo — lo que valía inmediatamente antes del accidente. El seguro gap paga la diferencia entre el pago del ACV y el saldo restante de su préstamo.

Sin el seguro gap, usted es responsable de esa diferencia con su propio dinero — mientras además necesita encontrar transporte.

El seguro gap frente a su reclamo por lesiones

El seguro gap solo cubre el déficit del préstamo de su vehículo. No afecta ni reduce su reclamo por lesiones personales por gastos médicos, salarios perdidos y dolor y sufrimiento. Estos son completamente independientes.

¿Lo necesita?

Probablemente necesite el seguro gap si dio menos del 20% de enganche, si tiene un plazo de préstamo mayor a 48 meses, si conduce un vehículo que se deprecia rápidamente o si trasladó el patrimonio negativo de un vehículo anterior a su préstamo actual.

El seguro gap está disponible a través de su aseguradora de auto (normalmente muy económico — $20-50 por año) o a través del concesionario al momento de la compra (normalmente más caro).

¿Y qué hay del valor disminuido?

Los reclamos por valor disminuido aplican cuando su auto se repara, no cuando queda en pérdida total. Si su auto es una pérdida total, el pago del ACV reemplaza el vehículo por completo. El seguro gap garantiza que el préstamo quede totalmente cubierto.

Revise su cobertura hoy mismo. Llame a su aseguradora y pregunte. Y si ha sufrido un accidente, llame a los Law Badgers al (833) DTF-IGHT.