Qué hacer ante una oferta de acuerdo demasiado baja

El ajustador llamó rápido, sonó amable y puso una cifra sobre la mesa antes de que sus moretones siquiera sanaran. Esa cifra casi siempre es una oferta de acuerdo demasiado baja, y está diseñada para cerrar su expediente de forma económica mientras usted todavía está lastimado y con poco dinero. En Arizona, usted no tiene que aceptar la primera oferta, y por lo general no debería hacerlo.

Por qué las aseguradoras abren con una oferta baja

Las compañías de seguros no se dedican a pagarle lo que vale su lesión. Se dedican a pagar lo menos posible, lo más rápido posible. Una oferta rápida y baja juega a su favor por algunas razones específicas.

Primero, las ofertas tempranas llegan antes de que usted conozca el alcance total de sus lesiones. Un esguince cervical que parece menor en la primera semana puede convertirse en meses de terapia física o en una consulta quirúrgica. Segundo, un pago rápido aprovecha la presión financiera. Cuando las facturas médicas y los cheques de pago perdidos se acumulan, un cheque en mano se siente como un alivio, incluso cuando cubre solo una fracción de sus pérdidas reales. Tercero, el ajustador apuesta a que usted no sabe cuánto vale su reclamo y a que no va a resistirse.

Una oferta baja es una jugada de apertura, no una respuesta final. Trátela así.

Cómo reconocer una oferta baja del seguro en Arizona

No toda oferta es un insulto, pero varias señales de alerta le indican que la aseguradora lo está poniendo a prueba:

• La oferta llega antes de que usted haya terminado el tratamiento. Si todavía está viendo médicos, nadie conoce aún el costo final de su recuperación.
• Ignora la atención médica futura. Una valoración real toma en cuenta la terapia continua, los procedimientos de seguimiento y la atención que seguirá necesitando dentro de meses.
• Deja por fuera los salarios perdidos o el dolor y sufrimiento. Arizona le permite recuperar más que solo las facturas del hospital. Si esas categorías faltan, la cifra está incompleta.
• El ajustador lo presiona para que decida ahora. La urgencia fabricada es una táctica de ventas, no un plazo legal.
• Lo culpan a usted para recortar la cifra. Bajo la regla de culpa comparativa pura de Arizona (A.R.S. § 12-2505), una aseguradora puede argumentar que usted comparte la culpa para reducir lo que debe. Ese argumento es negociable, no es palabra sagrada.

Si está viendo estas señales, está frente a una oferta baja del seguro, no ante un trato justo.

No firme, no cobre, no se hable a sí mismo hacia un rincón

El error más grande que cometen las personas lesionadas es aceptar demasiado pronto. Una vez que usted firma un finiquito y cobra ese cheque, su reclamo termina. No hay forma de reabrirlo si su espalda empeora o aparece un nuevo diagnóstico.

Tenga el mismo cuidado con lo que dice. Los ajustadores graban las llamadas y buscan cualquier declaración que puedan torcer para convertirla en una admisión de culpa o en prueba de que sus lesiones son menores. Evite las declaraciones grabadas hasta que haya hablado con un abogado. No adivine sobre sus lesiones, y no permita que nadie lo convenza de aceptar una cifra mientras todavía tiene dolor y está sin trabajar.

También tiene el tiempo de su lado. El plazo de prescripción de Arizona para la mayoría de los reclamos por lesiones personales es de dos años a partir de la fecha del choque (A.R.S. § 12-542). Eso no significa que deba esperar para siempre, pero sí significa que no está acorralado a aceptar una mala oferta esta semana.

Cómo contraofertar a la oferta del seguro

Una contraoferta sólida se construye sobre pruebas, no sobre emociones. Así es como darle peso real a su cifra cuando contraoferta a la oferta del seguro:

1. Sume todos sus daños. Sume cada factura médica, cada receta, cada milla recorrida hacia las citas y cada dólar de ingresos perdidos. Luego tome en cuenta el tratamiento futuro que sus médicos prevén.
2. Documente el dolor y el impacto. Lleve un diario de cómo la lesión afecta su sueño, su trabajo y su vida diaria. Estos daños no económicos son reales y recuperables en Arizona.
3. Responda por escrito. Una carta de demanda por escrito que exponga la responsabilidad, las lesiones y los daños obliga al ajustador a tratar con hechos, y no solo a despacharlo con una llamada.
4. Justifique cada dólar. No saque una cifra del aire. Vincule su demanda a registros, facturas y al costo a largo plazo de sus lesiones.
5. Espere un ida y vuelta. Su primera contraoferta rara vez cierra el trato. La negociación es normal, y la paciencia suele dar frutos.

Si quiere una evaluación rápida de lo que podría implicar su reclamo antes de responder, nuestra herramienta investigadora de casos puede ayudarle a organizar las piezas. Y si sospecha que el conductor culpable tenía seguro insuficiente, haga los cálculos con nuestra herramienta de brecha de cobertura para que sepa con qué está trabajando realmente.

Cuándo recurrir a los Law Badgers

Los ajustadores tratan a las personas sin representación de manera muy distinta a como tratan a quienes tienen un abogado de su lado. En el momento en que entra en escena una firma con reputación de ir a juicio, el cálculo cambia, porque ahora la aseguradora enfrenta consecuencias reales por negarse a pagar un valor justo.

Usted debería hablar con un abogado cuando las lesiones son graves, cuando la culpa está en disputa, cuando la oferta claramente no cubre sus facturas, o cuando simplemente siente que la situación lo supera. Esto es especialmente cierto en los casos de mayor riesgo de accidentes automovilísticos y en los reclamos por accidentes de camiones, donde las aseguradoras comerciales llegan armadas con abogados desde el primer día. Si está lidiando con una aseguradora en cualquier parte del Valle, un abogado de accidentes automovilísticos en Phoenix que conozca los tribunales locales puede nivelar la cancha rápidamente.

Un buen abogado valora su reclamo correctamente, maneja cada conversación con el ajustador y está listo para presentar una demanda si las ofertas bajas no se detienen. Esa amenaza creíble es a menudo lo que convierte una oferta baja en un acuerdo justo.

Dé el siguiente paso

Una oferta baja es una oferta inicial, y usted tiene permitido decir que no. Antes de firmar cualquier cosa o cobrar cualquier cheque, obtenga una lectura clara de lo que su caso realmente vale. Los Law Badgers ofrecen una consulta gratuita y sin presión para revisar su oferta, explicar sus opciones y decirle sin rodeos si la cifra que está sobre la mesa es justa. Contáctenos hoy, y hagamos que la compañía de seguros responda por lo que de verdad le debe.